#중개형ISA
#ISA
ISA 만기자금 60일 연금 전환 절차와 추가 세액공제 계산
ISA 만기자금을 만기 후 60일 이내에 연금계좌로 옮기면 전환금액의 10%(최대 300만 원)가 추가 세액공제 대상이 됩니다. 전환 흐름 예시와 10%·300만 원 계산, 공제율별 계산상 세액공제 효과(최대 49.5만 원)를 정리했습니다.
#ISA
ISA 서민형, 나도 자격 될까? — 소득 요건 확인법
ISA 서민형은 소득 구성에 따라 기준이 달라요 — 근로소득만 있는 경우 등은 총급여 5,000만 원 이하, 종합과세 대상 소득이 있으면 종합소득금액 3,800만 원 이하가 기준이며, 근로소득이 함께 있으면 총급여 요건도 확인해야 합니다. 최종 자격은 소득확인증명서로 확인합니다. 비과세 한도는 일반형(200만)의 두 배인 400만 원입니다. 자격 소득 기준과 홈택스 소득확인증명서 발급, 가입 전 자격 재확인까지 정리했습니다.
#ISA
ISA 증권사 갈아타기, 뭘 기준으로 비교해야 할까
ISA 증권사를 고르기 전 투자 방식(중개형·신탁형·일임형)을 먼저 정하고, 상품 라인업·수수료·앱 관리 편의 세 가지를 확인하세요. 각 유형의 차이와 확인 포인트, 계좌 이전 시 유의점을 정리했습니다.
#ISA
생산적금융 ISA란 — 일반 ISA와 무엇이 다를까
생산적금융 ISA는 조세특례제한법 제91조의29를 신설해 도입하려는 계좌로, 정부안 기준 총납입한도 2억 원과 이자·배당소득 비과세 특례가 담겼습니다. 일반 ISA의 계약기간·납입한도·일몰기한은 국무회의에서 현행 유지로 수정됐습니다.
#연금저축
연금저축계좌 신규 개설과 금융회사 이전 절차
연금저축계좌를 다른 금융회사로 옮기는 계약이전 절차 — 금융회사 선택, 계좌 개설, 계약이전 신청, 기존사 의사 확인, 이전 제한 조건, 완료 후 세제혜택 확인까지 6단계로 정리했습니다.
#ISA
ISA 만기, 길게 설정하면 뭐가 좋을까 — 의무가입 3년과 과세이연
ISA 만기와 의무가입기간 3년의 차이를 알아보고, 만기를 길게 둘 때의 과세이연 효과와 3년 이후 해지·재가입의 차이를 비교해요. 8월 세법개정안 원안의 5년 제한이 9월 정부 수정안에서 철회된 내용과 연금계좌 전환까지 정리했습니다.
#ISA
ISA 일반형·서민형 비과세 한도와 손익통산 계산법
ISA 비과세 한도는 일반형 200만·서민형 400만 원, 초과분은 9.9% 분리과세예요. 핵심은 손익통산 — 계좌 안 여러 상품의 이익·손실을 합쳐 과세 대상 순이익에만 세금을 매기는 계산법과 상품별 통산 규칙을 예시로 정리했어요.
#ISA
ISA 의무가입 3년과 중도인출의 실제 제약
ISA를 열기 전 꼭 알아야 할 제약 — 의무가입 3년, 중도인출은 납입원금 범위·인출액만큼 한도 미복구, 손익통산 과세, 그리고 중개형 ISA를 절세에 잘 쓰는 법까지 정리했습니다.
